С начала 2010 года в Тамбовской области действует федеральная программа по стимулированию предоставления кредитов на цели строительства и приобретения жилья «Стимул». О целях, возможностях и основных итогах реализации программы «Стимул» рассказал Шелковый Андрей Николаевич, исполнительный директор по жилищному финансированию ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

- Андрей Николаевич, соглашение о реализации программы «Стимул» в Тамбовской области было подписано в начале 2010 года. Как оцениваете ее результаты?

- Действительно, Тамбовская область включилась в программу фактически с момента ее запуска и стала четвертым регионом, с которым мы еще в начале 2010 года заключили соглашение о сотрудничестве. В том же году было подписано несколько соглашений с Тамбовкредитпромбанком и Агентством по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области, в рамках которых сегодня идет строительство жилого дома на ул. Победы. Однако в целом активного участия банков и застройщиков области в программе «Стимул» мы не увидели.

Наш опыт реализации программы «Стимул» в регионах показывает, что очень большую роль играет не только желание банков участвовать в программе, но и реальная поддержка со стороны руководства субъектов РФ, на которую мы, заключая соглашение с администрациями – а сегодня АИЖК заключило соглашения с 58 регионами – очень рассчитываем. Поэтому, хочется надеяться, что совместными усилиями ситуация изменится в лучшую сторону и список объектов, строящихся в рамках «Стимула» в Тамбовской области пополнится. К тому же программа продлена до 2013 года, и теперь в ней могут принять участие те проекты, которые раньше не подходили из-за поздних сроков сдачи домов в эксплуатацию.

- Расскажите, пожалуйста, для каких целей была создана программа «Стимул» и как она работает?

- Программа «Стимул» начала активно работать больше года назад. Изначально она была направлена на достройку тех жилых объектов, строительство которых было заморожено в период кризиса. Время показало, что программа востребована рынком, поэтому её границы были расширены, и сегодня главным направлением является активизация кредитования строительства нового жилья.

Механизм «Стимула» прост: АИЖК заключает с банком соглашение о финансировании строительства конкретного объекта сроком на 2 года по фиксированной ставке - от 7 до 8,75 % годовых. При этом банк-участник не обязан немедленно использовать средства агентства, он может получить заем в любой момент действия соглашения. Эти средства он может пустить как на кредитование застройщиков, так и физических лиц, приобретающих квартиры в строящихся по программе домах. В случае, если застройщик по каким-то причинам не успевает продать построенные квартиры и рассчитаться по строительному кредиту, к проекту подключается гарант сбыта, который выкупает у застройщика нереализованные квартиры.

- О каком классе жилья идет речь? Какие строительные проекты могут получить финансирование по программе?

- Программа «Стимул» направлена на строительство жилья эконом-класса, поскольку цель Агентства – повышение доступности жилья для как можно большего количества граждан. Т.е. по поводу жилья класса «люкс», пентхаусов и прочего – это не к нам. При этом эконом-класс не означает, что это жилье мизерной площади или худшего качества, как раз наоборот, оно соответствует всем необходимым требованиям для полноценного проживания, возводится с учетом энергоэффективных технологий и т,д. Прежде всего, под эконом-классом мы подразумеваем разумную цену квадратного метра.
Если говорить о параметрах строительных проектов, то это может быть дом на любой стадии готовности, но есть главное требование: продажи в многоквартирных домах должны осуществляться в строгом соответствии с №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве», защищающим права дольщиков. Если к нам поступает заявка на реализацию проекта малоэтажной застройки, то тут предпочтение отдается проектам комплексной застройки с развитой инфраструктурой.

- Если говорить об простых гражданах, какой интерес представляет программа для них?

- Для граждан программа «Стимул» - это, прежде всего, уверенность в том, что строительство тех домов, в которых они приобретают квартиры, полностью обеспечено финансированием, контролируется банком и будет своевременно завершено. Кроме того, реализация проектов по №214-ФЗ также даёт дополнительные гарантии. И, конечно, главный интерес — низкая ставка кредитования на покупку жилья в новостройках. 1 июля этого года АИЖК снизило процентные ставки практически по всем ипотечным программам. Так, базовая минимальная ставка по кредитам на новостройки составляет 7,9 % годовых в рублях (ранее — 10,5%) после оформления права собственности, а с учетом специальных вычетов для различных групп населения может опускаться до 6,4%.

- Что это за вычеты и кто может ими воспользоваться?

- Специальными вычетами могут воспользоваться те граждане, которые покупают жильё с помощью ипотечных продуктов Агентства, которые были разработаны специально для поддержки первичного рынка жилья («Новостройка», «Малоэтажное жилье», «Материнский капитал»). В случае, если человек берёт кредит и направляет на первоначальный взнос средства материнского капитала, ставка опускается на 0,25 %. Если молодая семья, участвующая в соответствующей федеральной программе, обращается за ипотечным кредитом в АИЖК или заемщик имеет государственный жилищный сертификат — ещё минус 0,25 %. Если приобретается жильё экономкласса по стоимости не выше установленной Минрегионом для данного региона, из ставки вычитается еще 0,5%. Если же кредит берётся на покупку жилья, строящегося в рамках программы «Стимул» – ставка понижается еще на 0,25%.
Список домов, строящихся в рамках программы, продажи квартир в которых уже открыты, уже размещён на сайте АИЖК. Это более 90 жилых комплексов в разных регионах РФ, при этом база объектов постоянно пополняется.

- С момента старта программы ее условия как-то менялись для банков и застройщиков?

- Мы находимся в постоянном контакте с банками и застройщиками, прислушиваемся к их мнениям, оперативно вносим изменения в программу. Ключевым моментом 2010 года стало снижение ставки фондирования (займы банкам предоставляются по ставке от 7% до 8,75% годовых, о чем я уже говорил ранее), а также индивидуальный подход к оценке банков. Кстати, единственное требование, которое сейчас предъявляется к кредитным организациям — это устойчивое финансовое положение.

- Спасибо за беседу!



Федеральная Программа «Стимул» («Программа по стимулированию предоставления кредитов на цели строительства и приобретения жилья») разработана ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в 2009 году в соответствии с поручением Правительственной комиссии по повышению устойчивости развития российской экономики.

20.04.2010 было заключено Кредитное соглашение между Внешэкономбанком и ОАО «АИЖК» о предоставлении 40 млрд рублей на срок до 01 июня 2020 года (в соответствии с Федеральным законом 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»).

Цель программы «Стимул» - стимулирование кредитования стройки через финансирование банков, участвующих в проектах строительства жилья экономкласса, а также использование дополнительных механизмов, снимающих ряд рисков с банков. Агентство заключает с кредитной организацией соглашение, согласно которому банк имеет право в течение двух лет воспользоваться займом АИЖК по фиксированной ставке. Полученные от Агентства средства банк-участник может направить как на кредитование застройщиков, так и на кредитование физических лиц, приобретающих квартиры в строящихся по программе «Стимул» домах.

Уникальность программы заключается в трех ключевых преимуществах:

Первое - это условия фондирования, согласно которым банки могут, но не обязаны использовать займы АИЖК. Заключая соглашение, банк получает гарантию, что в течение периода фондирования строительного проекта (до 3 лет) он имеет доступ к целевому займу Агентства, причем по фиксированной процентной ставке: от 7 до 8,75%. Фактически это - опцион.

Второе преимущество состоит в том, что Агентство выкупает ипотечные кредиты, выданные банками-партнерами гражданам, приобретающим жилье в новостройках (по условиям ипотечных продуктов «Новостройка» и «Малоэтажное жилье»). С 1 июля АИЖК снизило ставки на ипотеку в новостройках до 7,9%, а для заемщиков, приобретающих жилье в строящихся по программе «Стимул» домах, дополнительно предусмотрен вычет из ставки в размере 0,25%. С учетом всех действующих вычетов ставка на новостройки по программам Агентства может опускаться до 6,4% . При этом АИЖК контрактует выкуп закладных по фиксированным параметрам.

Наконец, третье преимущество программы «Стимул» – в наличии Гаранта сбыта, задача которого заключается в выкупе квартир, нереализованных по окончании проекта. Это позволит застройщику рассчитаться с кредитором, а банку вернуть вложенные в строительство деньги.
Все условия прописываются в соглашении, заключаемом между Агентством и банком. В программе могут принимать участие проекты строительства как многоквартирных жилых комплексов, так и комплексные проекты малоэтажного жилья.

В июне 2011 года Наблюдательным советом АИЖК принято решение о продлении программы «Стимул» до 2013 года. Теперь в программу смогут попасть проекты строительства жилья эконом-класса, которые раньше не подходили из-за сроков сдачи (ранее – до 2012 года).

В настоящее время Агентством подписаны соглашения о сотрудничестве по стимулированию строительства жилья экономического класса с администрациями 57 регионов России. В рамках программы реализуется более 150 проектов, а объемы строящегося жилья превысили 2 млн кв.м.