Сегодня сложилась такая ситуация на рынке недвижимости, что приобретение квартиры становится доступно единицам людей. Уровень цен как на новое жильё, так и на вторичном рынке крайне высокий. Естественно, что использование услуги ипотечного кредитования становятся практически единственным вариантом, который позволит приобрести недвижимость. К несчастью, ипотека в нашей стране развита пока ещё существенно хуже, чем на западе и в прочих развитых странах.

В том числе, наверное, это связано с тем, что уровень общей финансовой грамотности населения не очень высок, и такие продукты, как ипотечный кредит, воспринимаются не адекватно. Поэтому ведется достаточно активная политика «ликвидации безграмотности» среди потенциальных потребителей финансовых услуг.

Если описывать вкратце принципы ипотеки, то нужно сказать несколько основных вещей. В самую первую очередь заемщик в схеме получает рассрочку в платежах, но при этом деньги ему не выдаются, а идут полностью продавцу недвижимости в счет оплаты приобретаемого имущества. При этом заемщик становится владельцем квартиры или дома. Ипотечный кредит выдается на достаточно большие суммы для физического лица, поэтому он абсолютно всегда является залоговым (у банка остается новоприобретенная недвижимость). То есть, фактически, в случае невозможности уплаты основной суммы долга и процентов по ней, заемщик теряет недвижимость, которая отходит в собственность банка-кредитора. Такое надежное обеспечение позволяет банкам существенно снижать ставки по ипотечным кредитам, по сравнению, например, с потребительским. Невысокие ставки в свою очередь делают кредит привлекательным для заемщика. Каждый участник сделки, таким образом, получает свою выгоду. Продавец недвижимости имеет единовременную прибыль от реализации квартиры или иного объекта. Покупатель получает возможность рассрочить выплату всей суммы, снизив финансовую нагрузку, распределяя ее во времени. Банк получает прибыль в виде процентов за выдаваемый кредит и при этом не несет рисков, так как имеет в залоге надежный объект. Схема совершенно логичная.

И, тем не менее, часто доверие к ипотеке бывает невысоким. Обыватели считают, что это кабальная схема, связывающая заемщика по рукам и ногам на десять и более лет. Обязательно необходимо заметить, что это абсолютно не так. Во-первых, потребителю всегда будет доступна реструктуризация ипотечного кредита: то есть возможность изменения основных параметров уплаты долга: таких как сроки и суммы ежемесячного платежа. Это делает заем очень гибким, не жестким по отношению к клиенту. Во-вторых, в крайнем случае ипотечный кредит можно перепродать вместе с объектом залога, если возможностей гасить его не будет. Поэтому и с этой стороны схема достаточно приемлема для заемщика.